Política de cobrança e controle de inadimplência
Como reduzir o risco de inadimplência na concessão de crédito? Como acompanhar o comportamento dos clientes ao longo do tempo e antecipar situações de inadimplência? Como realizar ações de cobrança para aumentar a recuperação de créditos?
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SOBRE O PROGRAMA
Algumas ações podem evitar prejuízos maiores decorrentes do não recebimento com pontualidade dos bens, produtos ou serviços vendidos a crédito. Nesse curso, você irá aprender como coordenar as ações de análise e liberação de crédito com uma eficiente recuperação de parcelas em atraso. Entenda como estruturar de forma prática uma política efetiva de cobrança e controle da inadimplência em sua empresa, de modo a reduzir prejuízos financeiros.
Um programa que faz toda a diferença
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Classificação e avaliação do risco de crédito: técnicas de análise
- Método de análise da Ficha de Crédito: como determinar o risco de crédito do cliente a partir da análise financeira, dos racios financeiros e do histórico de crédito.
- Método do Credit Scoring: identificando critérios, atribuindo valores e aplicando análise estatística para classificar clientes como bons ou maus pagadores.
- Método do Risk Rating: construção da Matriz de Risco a partir da análise do Impacto X Probabilidade de inadimplência.
- Consolidando o resultado da análise: identificando as ações necessárias para mitigar riscos em cada caso e elaborando um parecer sobre a viabilidade da concessão de crédito.
- Construindo uma proposta de crédito a partir de um parecer favorável: forma como a operação será realizada e descrição da operação - valor, prazo, forma de pagamento, garantias, etc.
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Plano de ação para contas em atraso: negociação do plano de liquidação
- Investigação e coleta: como entrar em contato com o cliente assim que for diagnosticada a dívida para identificar o motivo do atraso.
- Renegociação do pagamento: analisando o contrato do cliente para identificar as alternativas possíveis para liquidação da dívida: postergação de data, parcelamento e aplicação de juros.
- Estabelecendo acordos para reduzir prejuízos quando reaver a totalidade da dívida for improvável: recuperação de mercadorias, obtenção de bens em troca, perdão parcial de dívida.
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Controle sistemático de contas a receber e de contas em atraso
- Estruturando uma planilha de controle em Excel: montante dos valores a receber; contas vencidas e a vencer; períodos de atraso, programação de cobranças.
- Acompanhando o comportamento dos clientes e identificando riscos de inadimplência a partir dos dados estruturados.
- Medindo e monitorando o índice médio de inadimplência como instrumento para avaliar qualidade dos processos de avaliação de crédito e cobrança.
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Estruturação do manual de cobrança
- Determinando as etapas para cobrar clientes que não cumprem o plano de liquidação negociado.
- Etapa 1: comunicação oficial por carta registrada, com Aviso de Recebimento (AR) dando um prazo para o cliente honrar o compromisso.
- Etapa 2: suspensão total do fornecimento.
- Etapa 3: apoio jurídico e intermédio de advogados.
- Etapa 4: protesto da dívida em cartório; Etapa 5: execução de garantias e responsabilização dos fiadores; Etapa 6. ações judiciais apropriadas: pedido de falência, execução, etc.
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Classificação e avaliação do risco de crédito: técnicas de análise
- Método de análise da Ficha de Crédito: como determinar o risco de crédito do cliente a partir da análise financeira, dos racios financeiros e do histórico de crédito.
- Método do Credit Scoring: identificando critérios, atribuindo valores e aplicando análise estatística para classificar clientes como bons ou maus pagadores.
- Método do Risk Rating: construção da Matriz de Risco a partir da análise do Impacto X Probabilidade de inadimplência.
- Consolidando o resultado da análise: identificando as ações necessárias para mitigar riscos em cada caso e elaborando um parecer sobre a viabilidade da concessão de crédito.
- Construindo uma proposta de crédito a partir de um parecer favorável: forma como a operação será realizada e descrição da operação - valor, prazo, forma de pagamento, garantias, etc.
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Controle sistemático de contas a receber e de contas em atraso
- Estruturando uma planilha de controle em Excel: montante dos valores a receber; contas vencidas e a vencer; períodos de atraso, programação de cobranças.
- Acompanhando o comportamento dos clientes e identificando riscos de inadimplência a partir dos dados estruturados.
- Medindo e monitorando o índice médio de inadimplência como instrumento para avaliar qualidade dos processos de avaliação de crédito e cobrança.
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Plano de ação para contas em atraso: negociação do plano de liquidação
- Investigação e coleta: como entrar em contato com o cliente assim que for diagnosticada a dívida para identificar o motivo do atraso.
- Renegociação do pagamento: analisando o contrato do cliente para identificar as alternativas possíveis para liquidação da dívida: postergação de data, parcelamento e aplicação de juros.
- Estabelecendo acordos para reduzir prejuízos quando reaver a totalidade da dívida for improvável: recuperação de mercadorias, obtenção de bens em troca, perdão parcial de dívida.
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Estruturação do manual de cobrança
- Determinando as etapas para cobrar clientes que não cumprem o plano de liquidação negociado.
- Etapa 1: comunicação oficial por carta registrada, com Aviso de Recebimento (AR) dando um prazo para o cliente honrar o compromisso.
- Etapa 2: suspensão total do fornecimento.
- Etapa 3: apoio jurídico e intermédio de advogados.
- Etapa 4: protesto da dívida em cartório; Etapa 5: execução de garantias e responsabilização dos fiadores; Etapa 6. ações judiciais apropriadas: pedido de falência, execução, etc.
Reconhecimento Internacional
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A acreditação ASIC ajuda estudantes a serem melhor informados nas suas escolhas; e ajuda escolas, universidades e provedores de treinamentos presenciais ou à distância a demonstrar à comunidade internacional de estudantes que se trata de uma instituição de alta qualidade.
acreditação
ASIC é reconhecida pela UKVI no Reino Unido, é membro da CHEA International Quality Group (CIQG) nos Estados Unidos, listada no seu Diretório Internacional, é membro do BQF (British Quality Foundation), afiliada ao ENQA (European Network for Quality Assurance) e membro institucional do EDEN (European Distance and E-Learning Network).
